Khoản thanh toán ký quỹ trên thế chấp nghĩa là gì?

Khi bạn đang tìm mua một ngôi nhà, bạn có thể nhận thấy rằng nhiều người cho vay yêu cầu bạn gửi một khoản tiền nhất định vào tài khoản ủy thác. Mặc dù có thể bỏ qua việc phải sử dụng tài khoản ủy thác, nhiều người vay sẽ phải tuân thủ các yêu cầu về ký quỹ để bảo đảm cho khoản vay mua nhà. Điều này thường là trường hợp đối với người mua nhà lần đầu hoặc người mua nhà với tín dụng ít hơn hoàn hảo.

Video trong Ngày

Mục đích

Tài khoản ủy thác là một tài khoản đặc biệt trong đó chủ sở hữu nhà ở gửi tiền quỹ được sử dụng để trả thuế tài sản và phí bảo hiểm. Khoản tiền cho tài khoản ký quỹ được trả thêm vào số tiền thế chấp thông thường mỗi tháng. Một số khoản vay, chẳng hạn như khoản vay do FHA yêu cầu phải có tài khoản ký quỹ để giảm tỷ lệ tịch thu tài sản do không có khả năng trả thuế bất động sản.

Người giữ hộ khẩu

Tài khoản ủy thác được duy trì bởi một bên thứ ba, có nghĩa là bạn không phải là công ty cho vay thế chấp của bạn. Đối với người mượn là người giữ tiền, chủ nợ phải đồng ý với người giữ tài sản. Trong hầu hết các trường hợp, công ty thế chấp sẽ đề nghị một công ty ký quỹ; tuy nhiên, vẫn rất khôn ngoan để làm nghiên cứu của bạn để đảm bảo rằng bạn chọn một công ty đáp ứng nhu cầu và yêu cầu của bạn. Ví dụ: lệ phí thay đổi từ người giữ quỹ sang người khác, vì vậy hãy chắc chắn tìm thấy một trong những loại có uy tín và hiệu quả về chi phí.

Lợi ích

Một trong những lợi ích chính của tài khoản ủy thác là số tiền thuế tài sản được thu thập trong khoảng thời gian 12 tháng. Nếu không có tài khoản ủy thác, có thể bạn sẽ gặp khó khăn trong việc kiếm tiền để thanh toán thuế của mình cùng một lúc. Một lợi ích khác của tài khoản ủy thác là người giữ tiền có nghĩa vụ phải trả tiền bảo hiểm và thuế cho tài sản của bạn. Nếu chủ nợ không làm như vậy, đó là người giữ tài sản, không phải bạn, người chịu trách nhiệm pháp lý.

Bất lợi

Các tài khoản ký quỹ, trong hầu hết các trường hợp, không thu hút được sự quan tâm. Điều này, cùng với các khoản phí do công ty nắm giữ ký quỹ, có vẻ như là một bất lợi đáng kể cho người đi vay. Bởi vì các khoản cho vay có tài khoản ký quỹ thường có lãi suất thấp hơn một chút, người đi vay có thể tiết kiệm tiền cho lãi suất thế chấp. Tuy nhiên, trong trường hợp khoản vay mua nhà đòi hỏi một khoản thanh toán ký quỹ đáng kể, sự mất mát lãi suất mà người đi vay có thể thực hiện có thể lớn hơn khoản tiền tiết kiệm lãi suất cho thế chấp.