Xếp hạng tín dụng cao là gì?

Trước khi bạn quyết định mua sắm một ngôi nhà, mua một chiếc xe hoặc xin một thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc xem xét báo cáo tín dụng của mình. Dựa trên điểm tín dụng hiện tại của bạn, xác định xếp hạng tín dụng của bạn, các nhà cho vay, chẳng hạn như các ngân hàng và các cơ quan cho vay, sẽ quyết định mức lãi suất thấp hoặc cao. Xếp hạng tín dụng thấp sẽ làm bạn tốn kém đáng kể theo thời gian, trong khi xếp hạng tín dụng cao có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể trong tương lai.

Xếp hạng tín dụng của bạn phụ thuộc vào giá trị điểm tín dụng của bạn. Trong hệ thống FICO do Fair Isaac and Company phát triển, điểm tín dụng từ 300 đến 850 điểm, trong đó từ 750 trở lên là tín dụng tốt. 50% số người vay thuộc phạm vi tín dụng "tốt" theo trang web của FICO. Một hệ thống tính điểm khác gọi là VantageScore cho điểm số từ 501 đến 990 điểm, trong đó từ 501 đến 600 là điểm tín dụng "F", 601-700 đại diện cho chữ "D" tiếp tục cho đến 900-990 đại diện cho một chữ "A. Mặc dù có sự khác biệt về giá trị của các điểm, một 801-990 VantageScore có thể so sánh được trong xếp hạng tín dụng với điểm số FICO 750 hoặc cao hơn.

Giá trị chính xác đưa bạn vào danh mục "đánh giá tín dụng cao" thay đổi theo các nguồn. Ví dụ: bài báo "Reader's Digest" đã báo cáo về ảnh hưởng của điểm tín dụng đối với lãi suất, và về khoản thế chấp, điểm FICO 760 hoặc cao hơn sẽ đưa bạn vào khung đánh giá tín dụng cao, nơi có mức lãi suất cao nhất. Đồng thời, một điểm FICO 720 hoặc cao hơn sẽ giúp bạn thỏa thuận tốt nhất về khoản vay xe. Hơn nữa, một bài báo "Newsweek" vào ngày 30 tháng 4 năm 2009 nói rằng một khi bạn vượt qua 750 điểm, bạn sẽ là người đứng đầu. Bài viết thậm chí còn chỉ ra rằng một 800 điểm hoặc cao hơn, được tổ chức bởi khoảng một trong mỗi tám người đi vay, không cải thiện các giao dịch của bạn về thẻ tín dụng hoặc thế chấp; điểm đặc biệt của 800 và cao hơn chỉ đơn thuần là dành cho những người cầu toàn.

Đạt được xếp hạng tín dụng cao

Bài báo "Reader's Digest" cho thấy các cách tác động đến các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn để nâng cao xếp hạng của bạn. Để bắt đầu, hãy thiết lập thanh toán tự động trên thẻ tín dụng và khoản vay. Người vay vốn không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán có điểm tín dụng cao hơn.Thứ hai, sử dụng không quá 9 phần trăm tín dụng hiện có của bạn. Tức là, nếu bạn có ba thẻ tín dụng, tổng cộng một dòng tín dụng là $ 3 000, sau đó giữ một khoản nợ không quá $ 270 (0. 09 x $ 3, 000).

Lịch sử thanh toán và tỷ lệ nợ tín dụng ảnh hưởng đến 65 phần trăm điểm của bạn. Các yếu tố còn lại bao gồm thời hạn của tài khoản thẻ tín dụng của bạn (càng lâu càng tốt), số lần yêu cầu điểm tín dụng (thường phụ thuộc vào số lượng thẻ tín dụng bạn nộp đơn, ít càng tốt) và các loại tín dụng bạn có, nơi thẻ tín dụng có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn trả hết nợ và tiếp tục thanh toán đúng hạn, bạn có thể thấy sự cải thiện trong xếp hạng tín dụng trong vài tháng.

Lợi ích

Không thể phủ nhận, mức xếp hạng tín dụng cao hơn giúp bạn kiếm được lãi suất thấp nhất đối với khoản vay xe, thế chấp nhà và thẻ tín dụng. Hơn nữa, xếp hạng cao hơn giúp bạn khai thác vào thẻ tín dụng với chương trình phần thưởng tốt nhất. Ví dụ: theo bài báo "Newsweek", bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt cho tất cả các khoản chi tiêu cho hàng tạp hóa và khí đốt trong khi lại tăng thêm 1,5% cho tất cả các chi phí khác nếu bạn biết nơi để tìm kiếm. Ngay cả các cơ quan bảo hiểm nhất định sẽ hạ thấp mức giá của bạn dựa trên xếp hạng tín dụng của bạn - xếp hạng tín dụng cao cho thấy bạn có trách nhiệm với quyết định về ngân sách mà nhiều cơ quan nói chung đối với cuộc sống hàng ngày của bạn.